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买房时我们常常会使用公积金，或者贷款。贷款除了公积金贷款，商业贷款以外，还有有一种组合贷款。那什么叫组合贷款呢？办理组合贷款需要注意什么呢？今天我们来讲一讲关于组合贷款的知识。
一、什么叫组合贷款
组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。简单来讲就饿是购房者既办理公积金贷款，又办理商业贷款，这种情况就叫做组合贷款。
二、组合贷款*多能贷多少钱
组合贷款中，公积金贷款额度和商业贷款额度是分开计算的，公积金贷款政策计算出来的*贷款额度，再加上银行商业贷款政策计算出来的*贷款额度就是组合贷款的*可贷额度。
借款人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满6个月以上的，*贷款额度为55万；
借款人单方按规定缴存住房公积金的，*贷款额度为45万；
公积金可贷金额=缴存基数 * 0.5 * 12 * 可贷年限；
上述取*者为*终贷款金额。
2、商业贷款部分
*贷款额度计算：n(评估值或网签价中较低的) * 贷款成数-公积金贷款部分。
三、组合贷款审批流程及时间
提交买卖双方的备件和款项开始审批一般需要7－10个工作日。放款时间：组合贷款过程是先出证后贷款，一般来讲审批后需要45个工作日，但是目前银行银根缩紧，时间要更长些。
1、一般是全部办理完毕再交接，具体看你是否有特殊要求，但是需要和卖方沟通过户当天，买卖双方去银行签订商贷借款合同，然后买卖双方到交易所办理过户手续。
2、签完商业贷款合同后须将买卖双方存折原件留在主办处—新的产权证出证后，将复印件送至评估所，待评估报告出来后，初审买方客户的公积金贷款额度，年限和资质，将组合贷款联络单和评估报告送至商业贷款银行，待银行审核通过后（银行审核时间需5－10个工作日）。
3、签署完公积金借款合同后的第13个工作日，公积金贷款部分进行放款，公贷放款结束后的3－5个工作日内，商贷部分进行放款。
4、组合贷款多久能审批通过，审批的时间，与借款人申请贷款的时间（是否是旺季）、贷款额度、贷款方式、贷款机构等因素都有关系。所以准备好相关的证件与办理的时间也是有关系的。
1、用足公积金
对于选择组合贷款买房的购房者来说，在申请房贷的时候需要对贷款金额进行规划，购房者应该尽量用足公积金贷款，并尽量延长贷款期限，同时大程度的缩短商业贷款期限，以便降低月还款额，同时节省贷款成本。只有公积金缴存者可申请组合贷款。所谓的组合贷款，即“商业贷款＋公积金贷款”的贷款模式，所以想要申请此项贷款，借款人必须在拟购房所在地按时足额缴存了公积金，且公积金账户仍是正常缴存状态中。
2、要确定适合自己的还款方式
不同的还款方式适合不同的购房者，组合贷款的购房者在申请房贷之前是需要选择好还款方式的，在与银行签订借款合同时，要先对这些还款方式进行了解，确定适合自己的的还款方式，因为还款方式一旦在合同中约定，一般在整个借款期间就不得更改。
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