房贷利率“破6”，房贷放款“明年再来”，楼市这是怎么了？

来源：吉屋网发布时间：2022-10-08 10:50:55

如今已是10月，国内热点城市房贷依然在持续收紧，房贷利率“破6”，房贷放款“明年再来”，这是怎么回事呢？

一、房贷利率“破6”

从今年4月开始，国内就悄然兴起了房贷“涨价”风，到了6月，已经形成了一场席卷大多数一二线城市的“涨价潮”，且目前还在持续上涨中。

先看一线城市。今年以来，广州已经完成4次房贷利率上调。目前广州地区四大行房贷利率首套基本上涨90-100个基点，利率最高达5.65%；二套房贷利率大多上涨110-120个基点，利率最高达5.85%，而光大银行首套房贷款利率已经“破6”。另外，北京、上海、深圳的房贷利率长期以来都处于全国较低水平，维持在5%以内。而就在近期，上海的首套房贷利率迎来了上调。

再看热点二线城市，南京首套房贷利率6%以上是主流，建设银行最高，达6.25%。苏州从5月下旬开始到现在，苏州房贷利率7连涨，全面冲上6字头，最高6.8%。佛山9月又有多家银行上调房贷利率，普遍都突破6％，甚至有银行首套商贷利率已高达7％。重庆普遍执行首套房LPR+120基点，即首套房房贷利率为5.85%。也有银行首套房房贷利率达到了5.95%。总体来看，热点二线城市房贷利率区间的最大值都突破了6%，二套房房贷利率也在持续走高。

二、房贷放款“明年再来”

房贷利率持续上涨，给购房者带来了压力，而房贷审批和放款时间的延长，则对买卖双方都有所影响。

一方面，房贷审批更加严格。以往有过买房经验的朋友们都知道，只要把首付凑齐了，就可以去银行申请房贷，贷款审批也并不太严格，甚至工作收入流水直接拿一张空白纸回去填写盖章就行。但从今年的形势来看，房贷审批变成一个非常复杂的流程了，很多银行都要求购房者提供自己以及家人的银行流水、首付款来源渠道、合理收入证明等，简单来说，就是需要证明“首付款是你的钱”。整个流程下来，原来一周就能审核过，现在至少都需要半个月，甚至更长。

另一方面，放款时间更加漫长。在一二线城市里，大部分国有银行的房贷放款时间集中在2-3个月，其他股份制商业银行的放款时间集中在1-2个月的时间。在二线以下城市，大部分银行的房贷需要1-2个月左右的时间进行放款。这个时间看似不慢，但在实际放款过程中，银行多会以“额度不足”的理由延长放款时间，甚至有消息称“某国有银行北京支行最快也要等3个月才能放款，尽量争取在农历春节之前。”

三、楼市逻辑在变化

2021年下半年以来，房贷额度趋紧、贷款周期拉长、对资金来源和资质审批趋严已屡见不鲜，这是怎么回事呢？

一方面，与房贷的“两条红线”有关。随着全世界疫情的缓解，原本全球宽松的货币政策正在变化，以美联储为代表的各国央行实际上都在收紧自身的银根，银行提升房贷的利率水平也是某种意义上响应整个市场发展趋势提升市场的利率水平。在全球大环境下，2020年12月31日，央行、银保监会要求建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，对房地产贷款余额及个人住房贷款余额设置上限，对超出管理规定要求的银行设置过渡期以进行贷款规模调整。根据上市银行2021年半年报，第一档到第三档中，有10家银行的房地产贷款业务踩监管“红线”，这也就难怪下半年房贷利率还在持续上调了。

另一方面，是“房住不炒”在金融端的手段。经过多年的楼市调控，“房住不炒”深入人心，但房价涨幅虽然收窄，却依然“居高不下”，这也就造成了房价“越调越涨”的假象。从今年开始，高层直接从房地产的源头下手，打住了行业的“七寸”，房地产金融政策这种组合拳也起到了比较好的效果。另外，房贷利率走高、放款时间延长，房地产炒作所需要的加杠杆资金的难度也越来越大，这就打击了各地炒房投机的风气，是“房住不炒”不断深入的体现。

综上所述，房贷利率“破6”，房贷放款“明年再来”，各地房贷收紧动作不断，这正是楼市调控在金融市场的动作，是为了更好地落实“房住不炒”，保证房地产市场健康平稳发展。

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